Pengertian Asuransi Pendidikan Anak Yang Harus di Ketahui

114 View

Id.jsmalfamart.comPengertian Asuransi Pendidikan Anak Yang Harus di Ketahui. Pengertian asuransi pendidikan anak adalah produk asuransi jiwa dengan manfaat pertanggungan biaya pendidikan anak di masa depan jika orangtua meninggal dunia.

Selain manfaat asuransi jiwa pendidikan, produk asuransi pendidikan anak terbaik ini juga memberikan fasilitas tabungan. Jadi, meskipun tidak terjadi risiko meninggal dunia, nasabah tetap bisa mencairkan dana pendidikannya.

Seberapa Pentingnya Asuransi Pendidikan Anak?

Berdasarkan laporan Kompas, rata-rata kenaikan inflasi biaya pendidikan di Indonesia setiap tahunnya mencapai 15 persen. Melalui perhitungan tersebut, diperkirakan biaya pendidikan kuliah di perguruan tinggi pada tahun 2028 bisa mencapai Rp30-120 juta! Padahal, rata-rata kenaikan gaji per tahun hanya 7 persen saja.

Mari pikirkan bersama, apakah tabungan kita akan cukup untuk mencapai angka tersebut? Angka tadi baru untuk perguruan tinggi, belum lagi biaya sekolah. Itulah pentingnya asuransi pendidikan terbaik di Indonesia untuk kita miliki.

Manfaat Asuransi Pendidikan Anak Terbaik

Fungsi asuransi pendidikan anak terbaik di antaranya adalah untuk menjamin biaya pendidikan anak, mengantisipasi risiko orangtua meninggal dunia, berinvestasi untuk masa depan, dan mengejar laju inflasi. Berikut penjelasannya:Menjamin biaya pendidikan anakAntisipasi risiko orangtua meninggal duniaInvestasi masa depanMengejar laju inflasi

Cara Kerja Asuransi Pendidikan Anak

Pada dasarnya, cara asuransi pendidikan bekerja sama saja dengan asuransi jiwa unit link dan dwiguna. Secara singkat, sistem asuransi pendidikan anak mewajibkan nasabah untuk membayar premi setiap bulannya, kemudian dana premi  akan digunakan:

  • Sebagian untuk manfaat asuransi jiwa
  • Sebagian untuk tabungan dana pendidikan anak (nilai tunai investasi)

Jadi, jika nasabah meninggal dunia, keluarga yang ditinggalkan akan mendapatkan santunan meninggal dunia dan dana pendidikan anak sekaligus. Jika nasabah masih hidup hingga masa polis berakhir, maka dana pendidikan anak atau nilai tunai investasi tetap bisa ditarik.

Untuk beberapa jenis asuransi pendidikan anak, dana asuransi jiwa pendidikan adalah dari Uang Pertanggungan. Uang pertanggungan dan nilai tunai umumnya dicairkan secara bertahap sesuai dengan jenjang pendidikan yang sedang ditempuh.

Adapun porsi dan waktu pencairannya beragam berdasarkan dengan perjanjian dalam polis. Beberapa perusahaan asuransi pendidikan terbaik juga menyediakan sistem asuransi pendidikan anak dengan fasilitas pembebasan premi, jadi meskipun premi tidak dibayarkan pasca meninggalnya orang tua, dana pendidikan anak tetap dijamin.

Jenis Asuransi Pendidikan Anak 

Terdapat beberapa jenis asuransi pendidikan anak yang ada di pasaran, di antaranya asuransi dwiguna, unit link, dan asuransi syariah. Masing-masing asuransi dana pendidikan memiliki kelebihan dan kekurangannya sendiri.

Sebaiknya, sesuaikan pilihan jenis asuransi pendidikan anak dengan kebutuhan. Supaya lebih paham, simak ulasannya berikut ini.

Pilih Mana: Asuransi Pendidikan Dwiguna vs Asuransi Pendidikan Unit Link

Nilai TunaiDwigunaUnit Link
ProyeksiPastiTergantung hasil investasi
NominalRelatif tidak besarPotensi menguntungkan, namun risiko lebih tinggi

Jika kita memilih asuransi pendidikan unit link, premi yang masuk ke nilai tunai tadi akan dimasukkan ke instrumen investasi. Keuntungan dari investasi tersebut masuk ke dalam dompet nilai tunai yang akan dipakai untuk membayarkan untuk biaya-biaya asuransi selanjutnya. Namun perlu dicatat, instrumen investasi tetap memiliki risiko. Sehingga ada kemungkinan nilai tunai berkurang dan tidak sesuai dengan proyeksi di awal.

Sementara itu, pada asuransi pendidikan dwiguna, jumlah nilai tunai yang akan diberikan nantinya sudah ditentukan di awal. Jadi risiko investasi pun dapat kita hindari.

Premi Asuransi Pendidikan Terbaik

Premi asuransi pendidikan anak adalah jumlah dana yang perlu disetorkan oleh tertanggung agar bisa mendapatkan manfaat berupa asuransi dan tabungan anak. Jumlah biaya asuransi dana pendidikan perbulan pun beragam, mulai dari Rp200 ribu per bulan hingga jutaan. Tentu, semakin besar uang pertanggungan, maka semakin besar juga premi yang dikenakan.

Anda juga bisa memperkirakan berapa Uang Pertanggungan yang dibutuhkan sesuai dengan pendapatan Anda per bulan menggunakan kalkulator dari Lifepal berikut ini:

Kalkulator Uang Pertanggungan dari Pendapatan

Menghitung uang pertanggungan untuk asuransi jiwa dengan menggantikan nilai pendapatanPendapatan Bulanan Saat Ini*Pertanggungan Untuk Menggantikan Selama*Kenaikan Pendapatan Tahunan (%)*Minimal Uang PertanggunganSilahkan ganti angka di atas untuk menghitung kembali

Simulasi Asuransi Pendidikan Anak

Seorang calon nasabah bernama Danang ingin mendaftar asuransi pendidikan anak. Usianya saat ini 27 tahun dan memiliki anak, Putri, usia 1 tahun. Danang adalah tulang punggung keluarga yang ingin punya uang cukup untuk menyekolahkan anaknya di perguruan tinggi. 

Danang bersedia menabung sebesar Rp5,5 juta per bulan (Rp66 juta per tahun) untuk tujuan tersebut. Jadi, berikut ini simulasi asuransi pendidikan dwiguna menggunakan contoh polis Proteksi Edu Maksima (EduPlan) dari AIA dan BCA:

  • Uang pertanggungan (UP): Rp250.000.000.
  • Masa pembayaran premi: 5 tahun.
  • Premi dasar: Rp64.284.000  per tahun.
  • Premi rider Payor Waiver Edu (Kematian/cacat tetap total): Rp812.000 per tahun.
  • Premi rider Payor Waiver Edu Comprehensive Critical Cover: Rp812.000 per tahun.
  • Total premi yang harus dibayar: Rp65.908.000 per tahun.
  • Lama menabung: 20 tahun.

Polis EduPlan menawarkan pencairan 200 persen UP untuk dana pendidikan dan 100 persen UP kalau tertanggung meninggal serta pembebasan premi jika kita meninggal dunia. Kurang lebih, berikut yang didapatkan oleh Danang:

  • Tahun ke-1 sampai 5 = pembayaran premi dan pembebasan premi jika Danang meninggal dunia, cacat tetap total, atau terkena penyakit kritis.

UP yang bisa dicairkan selama bertahap saat Putri masuk kuliah:

  • Tahun ke-18= 80 persen UP atau Rp200 juta.
  • Tahun ke-19= 40 persen UP atau 100 juta.
  • Tahun ke-20= 40 persen UP atau 100 juta.
  • Tahun ke-21= 40 persen UP atau 100 juta ditambah bonus tahunan dan bonus akhir polis.

Dengan menyimpan uang dalam asuransi, Danang mendapat kepastian bahwa anaknya akan memiliki uang untuk berkuliah di kemudian hari, terlepas ia masih sanggup membiayai atau tidak. 

Tabel berikut menggambarkan perbandingan alokasi uang Danang sebesar Rp5,5 juta per bulan selama lima tahun tadi jika ditaruh di asuransi dengan di tabungan.

Tabungan PendidikanTerkumpul uang tunai Rp330.000.000Hanya dipotong biaya adminBisa cair di tahun ke-5
Asuransi Pendidikan AnakUang pertanggungan 2xRp250.000.000 = Rp500.000.000Pembebasan premi Rp66.000.000 per tahun jika meninggal dunia, cacat tetap, dan menderita penyakit kritisBonus tahunan dan bonus akhir polis, kurang lebih Rp241.000.000Bisa cair di tahun ke-18Banyak tambahan biaya di luar premi dasar

Cara Klaim Asuransi Pendidikan Anak

Apabila sudah memiliki polis dan hendak melakukan klaim asuransi pendidikan anak, lakukan prosedur berikut.

  • Apabila terjadi hal yang menimbulkan klaim, segera hubungi penyedia asuransi. Semakin cepat maka semakin baik. Anda bisa menghubungi agen, mendatangi kantor cabang, atau mengirimkan email pemberitahuan.
  • Mengisi formulir klaim yang disediakan. Tuliskan kronologi kejadian selengkap-lengkapnya; lampirkan lokasi dan waktunya.
  • Lengkapi dokumen-dokumen yang diperlukan, seperti Kartu Tanda Penduduk (KTP), Kartu Keluarga (KK), polis asli, surat keterangan dokter, surat kematian, dan lain-lain.
  • Penyedia asuransi akan menunjuk surveyor untuk mengaudit laporan klaim Anda.
  • Apabila disetujui, uang pertanggungan akan segera dikirimkan ke rekening Anda.

Pengecualian Klaim Asuransi Pendidikan Anak

Tips Memilih Asuransi Pendidikan yang Bagus dan Murah

Setelah mengetahui produk asuransi apa saja yang ada di pasaran, penting untuk memahami cara memilih asuransi pendidikan yang bagus. Memilih produk asuransi pendidikan anak untuk buah hati tidak bisa sembarangan agar dana pendidikan tetap terjamin.

Berikut adalah tips memilih asuransi pendidikan terbaik yang dapat Anda ikuti:1. Sesuaikan dengan target dana pendidikan2. Jangan langsung tergiur manfaat investasi3. Uang pertanggungan dan premi seimbang4. Perhatikan periode asuransi5. Yakin butuh asuransi tambahan (rider)?6. Beli asuransi jiwa murni sebagai opsi7. Beli asuransi pendidikan anak berjangka8. Riset rekam jejak perusahaan9. Bandingkan!

Gallery for Pengertian Asuransi Pendidikan Anak Yang Harus di Ketahui

Leave a Reply

Your email address will not be published.